实盘配资炒股 同一问题被重罚两次！太平人寿首席风险官彭献民是否应被追责？
发布日期：2024-10-13 21:24 点击次数：86
北京市市场监管局表示，将采取六项措施管控不合格产品。一是通报销售门店所在区市场监管部门立案查处，并督促销售门店立即下架，严防流向市场；二是会同公安交管、生态环境部门将不合格车型从《北京市电动自行车产品目录》中删除，不得在本市销售和登记上牌；三是通报生产企业所在地市场监管部门强化源头治理；四是通报认证机构依法暂停、撤销相关产品认证证书；五是通报生产企业及时进行整改，整改完成前暂停其新款车型申报本市电动自行车产品目录；六是通报北京市电动自行车行业协会加强行业自律。
近日，人民银行四川省分行披露了一则行政处罚决定。太平人寿保险有限公司成都市青羊支公司因违反反洗钱法规，遭到422万元的重罚，两位相关负责人亦未能幸免，各自面临3.4万元的罚款。具体来说，该公司的违规行为包括两项重大过失：一是未履行对客户身份的识别义务，二是未按规定提交可疑交易报告。
这不是一次单一的违规事件，而是在总公司去年因相同问题遭受重罚后，支公司层面再次触雷的严重情况。这种重复的违规行为，暴露了太平人寿保险有限公司（以下简称“太平人寿”）在内部管理和合规建设上的缺陷。与金融监督管理总局常规的处罚相比，人民银行此次的处罚力度明显更为严厉，数百万元的罚款对于一个三级机构而言，无疑是一笔巨额数字。
去年同样因违反反洗钱法遭受重罚
《中华人民共和国反洗钱法》不仅是金融机构合规经营的法律准绳，更是维护国家安全和社会秩序的坚实盾牌。该法律为金融机构及特定非金融机构设定了一系列不可逾越的红线，要求建立和完善内控制度，严格执行客户身份识别、交易监控和可疑交易报告等关键措施。
去年，太平人寿就因未按规定履行客户身份识别义务，被中国人民银行上海分行处以800万元的罚款，同时，太平人寿总公司时任三名高层管理人员——两任首席风险官及合规负责人乔宁和彭献民，以及市场总监唐锡南——也因在反洗钱职责上的失职而受到了处罚，体现了监管对反洗钱责任人的明确定位和追责。
不难想到，去年，太平人寿在遭受人民银行的重罚之后，可能迅速启动了所谓的整改措施，包括流程改善、大范围的培训和在太平学堂等内部平台上发布反洗钱学习视频等等。但近期其支公司因相同问题再次遭受重罚，暴露了整改措施可能只是表面文章，未能触及根本，或公司内部管理和传达机制存在根本性缺陷。
反洗钱工作要求严格、任务繁重、细节复杂，它要求公司对反洗钱工作进行持续而深入的投入，涵盖人力、财力、物力等各方面资源，并积极培育一种根植于企业文化的合规氛围。在此基础上，公司需要打造一个明晰分工与高效协同的管理架构，确保从总部到分支机构能精准对接、流畅运作；同时，激发各部门间的责任感与团结协作精神，形成“守土有责，齐心协力”的坚实防线；最为关键的是，每一位从业人员都需全身心投入，以勤勉尽责的专业精神，确保从业务的起始点就严格把关，不让任何风险有可乘之机。
然而，如果没有正确的高层基调，所有的措施都可能变得软弱无力。彭献民，作为首席风险官及合规负责人，在去年公司及个人遭受处罚后依旧稳坐高管之位，且职位未有变动。一次的失职或许可以被宽恕，但连续的大额罚单接踵而至，无论是发生在总公司还是基层，都对其职位责任和能力提出了严峻的挑战。人们有理由怀疑：彭献民是否只是停留在形式上的“签字履职”？公司的风险管理体系是否只是门面功夫，虚有其表而缺乏实质效力？
图中人物系 彭献民
此外，审视彭献民的履历，机构之家发现其背景以业务为主，缺乏法律相关专业背景及训练，这或许暗示了其在合规问题上可能存在的盲点。在金融合规这一高度专业化的领域，尤其是涉及反洗钱等高风险问题时，法律专业背景的欠缺可能是导致问题频发的潜在原因之一。
无独有偶，近日，友邦保险（国际）有限公司因在反洗钱流程中存在技术问题，被香港保监局处以2300万港元的重罚。具体来说，友邦保险香港分行的打击洗钱系统和相关算法存在技术缺陷，导致在2016年3月至2022年10月期间新造和有效业务的流程及管控中未能有效识别敏感客户或其实益拥有人。尽管友邦保险在查察期间及后续表现出积极合作的态度，并采取了一系列措施来纠正问题并加强内部管理，但此次事件的发生仍暴露了其在反洗钱合规及管理层监督方面的不足。
这一系列事件深刻反映出实盘配资炒股，无论是内地还是香港，保险机构都面临着日益严峻的反洗钱监管环境。险企在反洗钱合规上不能有丝毫懈怠，一旦防线失守，必将面临监管的重拳出击，这不仅直接侵蚀经济利益，更可能对企业的声誉和市场地位造成长远影响。